Lainan takaisinmaksu

Mistä maksutiedot löytyvät

Jokaisella lainalla on omat maksutietonsa: saajan tilinumero, viitenumero, erän suuruus ja eräpäivä. Ne löytyvät yleensä näistä paikoista:

• Lasku tai e-lasku. Laskussa ovat tilinumero, viitenumero ja eräpäivä. E-laskussa tiedot ovat verkkopankissa valmiina.
• Lainanantajan verkkopalvelu. Siellä näet yleensä seuraavan erän, maksetut erät ja jäljellä olevan pääoman.
• Luottosopimus ja ehdot. Sopimuksesta selviää, miten erät maksetaan ja kuka luoton on myöntänyt. Esimerkiksi kaupassa tehdyn luoton myöntäjä voi olla erillinen rahoitusyhtiö.
• Lyhennystaulukko. Määräaikaisesta, erissä maksettavasta luotosta voit pyytää maksuttoman lyhennystaulukon. Siinä jokainen erä on eritelty pääomaan, korkoon ja muihin maksuihin.

Jos et muista, kenelle olet velkaa, positiivisen luottotietorekisterin asiointipalvelusta näet nimissäsi olevat kuluttajaluotot.

Viitenumero kohdistaa maksun

Viitenumeron avulla lainanantaja tunnistaa, mihin lainaan maksu kuuluu. Kopioi viite laskulta tai verkkopalvelusta sellaisenaan ja kirjoita se verkkopankissa viitenumerolle varattuun kenttään, ei viestikenttään. Jos sinulla on useampi laina samalta lainanantajalta, jokaisella voi olla oma viitteensä.

Ylimääräiselle lyhennykselle tai koko lainan poismaksulle voi olla eri viite kuin tavalliselle erälle. Kysy se ennen maksua. Lue ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Kun maksu ei näy

1. Tarkista, että maksu on lähtenyt. Katso verkkopankista maksupäivä, summa, saajan tilinumero ja viite. Jos maksu näkyy vielä erääntyvissä maksuissa, se ei ole lähtenyt.
2. Anna käsittelylle aikaa. Tilisiirto ei aina näy saajalla samana päivänä, varsinkaan jos maksoit illalla, viikonloppuna tai pyhäpäivänä. Myös lainanantajan oma kirjaus voi viedä hetken.
3. Vertaa tietoja laskuun. Väärä tai puuttuva viitenumero on tavallinen syy siihen, että maksu ei kohdistu lainaan. Jos tilinumero oli oikein, raha on yleensä lainanantajalla, mutta sitä ei ole liitetty lainaasi.
4. Ota yhteyttä lainanantajaan. Lähetä maksutosite tai kuvakaappaus verkkopankista, josta näkyvät päivä, summa, saajan tilinumero ja viite. Pyydä kohdistamaan maksu oikeaan lainaan ja vahvistamaan asia kirjallisesti.
5. Jos tilinumero oli väärä, ota yhteyttä myös omaan pankkiisi ja kysy, voiko maksun palauttaa.

Jos huomaat, ettet ehdi maksaa erää ajallaan, kerro siitä lainanantajalle ennen eräpäivää. Katso ensimmäiset askeleet maksuvaikeuksissa.

Maksa vain tarkistamillesi tiedoille

Maksa lainaa vain tilille, joka on laskussa, sopimuksessa tai lainanantajan verkkopalvelussa. Jos joku soittaa tai lähettää viestin ja pyytää maksamaan uudelle tilille, siirtämään rahat ”turvalliselle tilille” tai kertomaan pankkitunnuksesi, lopeta yhteydenpito. Tarkista asia itse lainanantajan virallisista yhteystiedoista. Traficomin Kyberturvallisuuskeskuksen mukaan pankki ei kysy tunnuksia puhelimessa, eikä viranomainen pyydä siirtämään rahaa turvalliselle tilille. Näin tunnistat huijauksen.