Det positiva kreditupplysningsregistret

Vad registret är

Sedan 1.4.2024 måste kreditgivare kontrollera sökandens krediter och inkomster i det positiva kreditupplysningsregistret som en del av kreditprövningen. De ska också anmäla de konsumentkrediter de beviljar till registret. Personuppgiftsansvarig är Inkomstregisterenheten vid Skatteförvaltningen.

Registret förmedlar bara uppgifter. Där fattas inga kreditbeslut, och ingens kreditvärdighet bedöms. Beslutet fattas av kreditgivaren enligt dess egna kriterier.

Vad som sparas i registret

• Beviljade krediter, till exempel bostads-, bil- och studielån, konsumtionskrediter, kreditkort och avbetalningsfinansiering.
• Betalda amorteringar och uppgift om att krediten har upphört. För fortlöpande krediter, som kreditkort, anmäls kreditgränsen och det använda beloppet i stället för amorteringar.
• Uppgift om betalningsdröjsmål om en rat är mer än 60 dagar försenad. Anteckningen tas bort när raten är betald eller när en ny betalningsplan har avtalats med kreditgivaren.
• Uppgift om att hela krediten har förfallit till betalning på grund av betalningsdröjsmål.
• Uppgift om att krediten omfattas av ett betalningsprogram vid skuldsanering. Då visas bara begränsade uppgifter om krediten.
• Inkomstuppgifter, som kommer från inkomstregistret.
• Ett frivilligt kreditförbud, om du har gjort ett.

Uppgifterna uppdateras snabbt. Kreditgivaren ska anmäla en ny kredit senast kalenderdagen efter att avtalet ingicks och en kredit som har upphört inom två vardagar.

Betalningsanmärkningar finns på annat håll

Betalningsanmärkningar sparas inte i det positiva kreditupplysningsregistret. De finns i kreditupplysningsföretagens kreditupplysningsregister. Kreditgivarens grundläggande skyldighet är att kontrollera också betalningsanmärkningarna, så kreditbeslutet bygger på båda källorna.

Vad kreditgivaren ser och när

En kreditgivare får beställa ett utdrag ur kreditupplysningsregistret om dig bara om den har fått dataanvändningstillstånd av den personuppgiftsansvariga och om du

• ansöker om ny kredit eller om höjning av kreditbeloppet eller kreditgränsen
• ansöker om någon annan ändring av kreditvillkoren som kräver kreditprövning
• ska ställa borgen eller pantsätta egendom för en kredit som anmäls till registret.

Som kreditsökande kan du inte förbjuda kontrollen. På utdraget syns en sammanfattning av dina krediter, vissa uppgifter per kredit som återstående saldo, dina inkomster som anmälts till inkomstregistret samt ett eventuellt frivilligt kreditförbud och orsaken till det. Räntevillkoren för dina krediter ser kreditgivaren inte. Om dina inkomster inte anmäls till inkomstregistret, till exempel en firmaföretagares inkomster, måste kreditgivaren ta reda på dem på annat sätt, i praktiken av dig själv.

Till exempel hyresvärdar, FPA eller Skatteförvaltningen får inte dina uppgifter ur det positiva kreditupplysningsregistret.

Så kontrollerar du dina egna uppgifter

E-tjänsten för det positiva kreditupplysningsregistret är avgiftsfri. Du loggar in med bankkoder, mobilcertifikat eller certifikatkort. I tjänsten ser du dina krediter och inkomstuppgifter i registret, läget för ett frivilligt kreditförbud och vilka kreditgivare som har beställt utdrag om dig, när, för vilket ändamål och med vilka uppgifter. Beställda utdrag sparas i tjänsten i fem år.

Om du använder Suomi.fi-meddelanden får du ett meddelande när en kreditgivare beställer ett utdrag om dig. Av datasäkerhetsskäl innehåller meddelandet ingen länk, utan du loggar in själv via Skatteförvaltningens webbplats. Om du inte har ansökt om kredit, kontakta den kreditgivare som beställde utdraget eller registrets kundtjänst.

Om du hittar ett fel i dina uppgifter, kontakta först den kreditgivare som anmälde krediten. I registret syns de uppgifter som kreditgivaren har anmält.

Frivilligt kreditförbud

Du kan göra ett frivilligt kreditförbud för dig själv i samma e-tjänst. Förbudet är avgiftsfritt och kan gälla tills vidare eller för en viss tid. När du gör förbudet väljer du giltighetstid och orsak. Om du inte kan sköta ärendet elektroniskt kan du göra förbudet med en pappersblankett.

Kreditförbudet syns på utdraget ur kreditupplysningsregistret, och kreditgivarna ska då vara omsorgsfullare än vanligt när de beviljar kredit. Förbudet påverkar inte användningen av redan beviljade krediter, till exempel kreditkort. Du kan ändra eller ta bort förbudet när som helst, och ändringen uppdateras genast i registret.

När du gör förbudet kan du också samtycka till att uppgiften förmedlas till kreditupplysningsföretag. Då kan till exempel teleoperatörer, hyresvärdar samt försäkrings- och elbolag se det om de kontrollerar dina kreditupplysningar.